Kiedy warto zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to zobowiązanie, zgodnie z którym połączeniu ulegają wszystkie bądź wskazane przez kredytobiorcę kredyty, które dotąd wzięte były w różnych bankach. Dzięki tej opcji udaje się zwiększyć komfort spłacania comiesięcznych rat, ale również zyskać korzyści, jakie wiążą się z finansami. Nie jest to typowy produkt oddłużeniowy, ale z całą pewnością polepsza płynność finansową kredytobiorcy i odciąża go w sytuacji finansowych tarapatów. Czy kredyt konsolidacyjny zawsze jest korzystny? Sprawdź, kiedy warto zainteresować się tego typu ofertą banków, a dla kogo takie rozwiązanie nie jest dobre?

By płacić niższe raty
Kredyty zaciągnięte kilka lat temu nie zawsze charakteryzują się tak dobrymi warunkami spłaty, jak te oferowane dzisiaj. Aktualnie banki komercyjne funkcjonujące na rynku polskim, muszą walczyć o każdego klienta. Dlatego też zobowiązania kredytowe udzielane są na preferencyjnych warunkach, nierzadko elastycznymi i dobieranymi zgodnie z potrzebami oraz możliwościami finansowymi klienta. Kredyt konsolidacyjny może więc finalnie cechować się niższą łączną ratą aniżeli zobowiązania, które do tej pory spłacane były oddzielnie w różnych bankach.

By wydłużyć czas trwania umowy z bankiem
Niższe raty uzyskać można także poprzez wydłużenie okresu trwania umowy z bankiem. Dotychczasowe zobowiązania zawarte mogły być na krótki czas, co wiązało się z wysokimi ratami. Te z kolei zaburzały sytuację finansową kredytobiorcy. Wysłużenie okresu współpracy z instytucją bankową powoduje zmniejszenie raty kapitałowej oraz odsetkowej, chociaż finalnie kredytobiorca spłaci przecież więcej odsetek, bo comiesięcznych rat będzie więcej. Na to jednak zgadzają się ci, którzy chcą odzyskać płynność finansową.

By zyskać dodatkowe środki finansowe
Okazuje się, że kredyt konsolidacyjny najczęściej pozwala nie tylko połączyć dotychczasowe zobowiązania kredytowe, ale również dobrać dodatkowe środki finansowe. Te mogą być spożytkowane na dowolny cel - by zasilić domowy budżet, by spłacić inne zobowiązania bądź też realizować indywidualne potrzeby kredytobiorcy. Kredyt konsolidacyjny daje szansę na uzyskanie dodatkowego wsparcia finansowego w sytuacji, w której większość banków odmawia już udzielenia kredytu.

By współpracować tylko z jednym bankiem
Kredyt konsolidacyjny to komfort obsługi zobowiązań finansowych. Dotychczas kilka kredytów trzeba było spłacać w różnych terminach, a każdy taki produkt wykazywał inne korzyści oraz różne ograniczenia. Kredyt konsolidacyjny jest jeden, a więc kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty jednej, łącznej raty każdego miesiąca, a w razie konieczności kontaktuje się tylko z jedną instytucją finansową. Oszczędza to czas, zmniejsza presję i stres oraz daje komfort optymalnego zarządzania swoimi finansami pod pełną kontrolą.

Ograniczenia, z jakimi musi liczyć się kredytobiorca
Pamiętajmy jednak, że kredyt konsolidacyjny nie jest dla każdego. Przede wszystkim jest to zobowiązanie, z którego mogą korzystać osoby, które do tej pory podjęły współpracę z więcej aniżeli jednym bankiem. Trzeba mieć na uwadze, że nowy bank zawsze zweryfikuje zdolność kredytową potencjalnego klienta. Chodzi o to, by musi mieć pewność, iż kredytobiorca będzie w stanie spłacać w wyznaczonym terminie kolejne raty. Zdolność kredytowa wyliczana jest niezwykle skrupulatnie, ponieważ analitycy zdają sobie sprawę, że po kredyt konsolidacyjny sięgają osoby, którym w jakiś sposób dotychczasowe zobowiązania doskwierają. Liczy się więc wartość generowanych dochodów, źródło ich pochodzenia, ale również historia kredytowa. Nowy bank interesuje się wiarygodnością potencjalnego kredytobiorcy i ocenia, w jaki sposób spłacane były poprzednie zobowiązania. Nie można dopuścić do sytuacji, w której raty płacone były po terminie bądź zalegają do teraz. Dłużnicy, którzy nie radzą sobie ze spłatą kredytów czy ci, na których kontach widnieje zabezpieczenie w ramach egzekucji komorniczej, raczej nie mają szans na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego.

Trzeba także mieć na uwadze, że kredyt konsolidacyjny nie zawsze jest opłacalny. Każdy bank oferuje swoje warunki kredytowe, a te nie muszą być korzystne. Może okazać się, że chociaż comiesięczne raty są niższe, to jednak dodatkowe koszty sprawiają, że finalnie wykonanie konsolidacji wyjdzie drożej. Banki pobierają przecież prowizję za wcześniejszą spłatę kredytów, a nowy bank pobierze prowizję za udzielenie zobowiązania. Właśnie dlatego, zanim podpiszemy umowę kredytową, warto dobrze przekalkulować propozycję, jaką kieruje do nas bank.

Należy również wskazać, że sytuacja każdego kredytobiorcy jest inna, więc decyzja o wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny musi być podejmowana nie tylko racjonalnie, ale też po uwzględnieniu indywidualnych potrzeb, oczekiwań, ale także możliwości finansowych. Nierzadko połączenie kredytów jest "ostatnią deską ratunku", a niekiedy może przyczynić się do pogorszenia wartości domowego budżetu.