Różnice w ofertach kredytowych dla nowych i stałych klientów

Jak stać się stałym klientem banku? Jakie warunki trzeba spełnić?
Ile czasu należy przeznaczyć na to, aby cieszyć się pozytywną relacją z wybranym bankiem? Wielu konsumentów ucieszy się na wieść, że nie jest to zadanie wymagające poświęcenia kilku lat – w skrajnych przypadkach wystarczają do tego nawet 3 miesiące! To dobra informacja zwłaszcza dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny; pracownicy instytucji finansowych są skłonni udzielać pożyczek przede wszystkim tym klientom, których zwyczaje płatnicze zdążyli już poznać.

Jak stać się stałym klientem banku? Do zadań zainteresowanego należy:

• regularne korzystanie z usług banku;
• długoletnie (lub wielomiesięczne) zaangażowanie;
• zapewnienie stałych wpływów finansowych na rachunek;
• zawarcie długoterminowych umów.
• Instytucje finansowe preferują klientów aktywnych i korzystających z ich produktów bankowych, m.in. kont osobistych, kart płatniczych i rachunków oszczędnościowych. Pozwala to zainteresowanym na zbudowanie odpowiedniego zaufania, a tym samym pozytywnego wizerunku.

Niestety, samo założenie rachunku bankowego nie jest wystarczające. Muszą pojawiać się na nim również regularnie wpływy. Dla rozpatrujących wnioski kredytowe oznacza to, że potencjalny kredytobiorca wykazuje się pożądaną stabilnością finansową.

Klient zwiększa swoją wiarygodność poprzez umowy długoterminowe. To dlatego, że jeżeli jest już związany z bankiem jednym kredytem, a nigdy nie sprawiał żadnych problemów z jego spłatą, to istnieje mała szansa na to, że zmieni się to w przyszłości. Uzyska on kolejną pomoc finansową wtedy, gdy o to poprosi.

Warto zaznaczyć, że każdy bank kieruje się odmiennymi kryteriami podczas uznawania klienta za chronicznego. Aby dowiedzieć się, jakie są one dokładnie, należy skonsultować się z pracownikiem wybranej placówki. Udzieli on konkretnych informacji dotyczących warunków spełnienia tego statusu.

Czy oferta kredytowa dla stałych klientów jest zawsze korzystniejsza?
Chociaż bycie stałym klientem banku przynosi pewne korzyści, to nie zawsze oznacza otrzymanie lepszych warunków kredytowych. Dzieje się tak, ponieważ rozpatrujący wnioski traktują każde zgłoszenie w sposób indywidualny; podczas analizy kandydata zwracają uwagę na więcej czynników niż jego samą lojalność.

Oferty kredytowe dla stałych klientów są personalizowane. Oznacza to, że pomimo np. ich zwykle wyższego RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), cechują się również większą szansą na ich przyznanie. To daje konsumentowi pewnego rodzaju gwarancję: będzie mógł skorzystać z przedstawianej mu propozycji akurat wtedy, gdy zmusi go do tego m.in. nagła sytuacja życiowa. Jego wniosek zostanie rozpatrzony w kilka minut i nie będzie musiał wypełniać aż tylu formularzy.

Jeżeli zainteresowanemu zależy jednak na uzyskaniu najlepszych warunków kredytowania (jak najmniejszy koszt całkowity), to powinien przejrzeć oferty zarówno dla stałych, jak i nowych klientów. Może okazać się, że konkurencyjna instytucja zapewnia lepszą propozycję, a zdolność kredytowa ubiegającego się będzie na tyle wysoka, aby móc z niej skorzystać – w wielu przypadkach opłaca się podjąć to ryzyko.

Jak sprawdzić atrakcyjność oferty kredytowej samemu?
Propozycje kredytowe poszczególnych banków różnią się między sobą. Do zadań zainteresowanego należy wybór tej oferty, która spełnia wszystkie jego wymagania i potrzeby (a przynajmniej takiej, która będzie do nich zbliżona). Na co powinien zwrócić uwagę kredytobiorca podczas procesu selekcji? Przede wszystkim sprawdzić:

• RRSO;
• okres spłaty;
• wysokość rat miesięcznych;
• wymagania;
• dodatkowe benefity (np. ubezpieczenie);
• opłaty i prowizje.

Pomocne w wykonaniu tego zadania są internetowe kalkulatory i rankingi. To miejsca, które gromadzą dane na temat dostępnych obecnie ofert. Niektóre z nich zawierają nawet porównanie kredytów dla nowych i starych klientów – są bezpłatne w użyciu i zapewniają dostęp do wielu przydatnych informacji.

Zalety i wady ofert dla stałych klientów
Banki starają się traktować stałych klientów priorytetowo. Ci mogą liczyć m.in. na:

• szybszy proces weryfikacyjny;
• dodatkowe benefity;
• większą szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji;
• większą elastyczność podczas negocjacji.

Niestety, długotrwała lojalność wobec jednej instytucji finansowej potrafi zaślepić. W niektórych przypadkach kredytobiorcy nie zauważają innych, korzystnych dla nich alternatyw – skupiają się przede wszystkim na ofercie proponowanej przez ich bank. 

Zalety i wady ofert dla nowych klientów
Banki oferują nowym klientom promocyjne warunki, często:

• niższe oprocentowanie (RRSO);
• okresy bezodsetkowe;
• zerowe opłaty za udzielenie kredytu.

Takie kredyty wymagają wykazania się większą zdolnością kredytową. Wiąże się to z brakiem historii kredytowej kandydata w danym banku – instytucje finansowe chcą ograniczyć ryzyko inwestycji do niezbędnego minimum.

Ponadto korzystanie z takiej oferty oznacza konieczność związania się długoterminowo z kolejnym bankiem. Nie każdy konsument ma na to ochotę; zwłaszcza w sytuacji, w której dana instytucja nie cieszy się pozytywnymi opiniami wśród dotychczasowych klientów. 

Oferta dla stałych i nowych klientów – z której skorzystać?
Należy zrozumieć, że oba rodzaje zobowiązań przynoszą inne korzyści i ryzyka. Z tego powodu konsument powinien rozpocząć proces podejmowania decyzji od wykonania dokładnej analizy swoich potrzeb i zdolności finansowych – pozwoli ona na ustalenie tego, na czym powinien się skupić.

Oferty dla stałych klientów są przeznaczone dla osób, które pilnie potrzebują dodatkowej gotówki. Jeżeli jednak zainteresowanego nie nagli czas, to może pozwolić sobie na komfortowe przeglądanie pozostałych propozycji; często zapewniają lepsze warunki, ze względu na niższe koszty całkowite. Nie ma złych wyborów, są jedynie te niedopasowane.