Kredyt gotówkowy - jak uzyskać pieniądze od banku?

Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to rodzaj instrumentu finansowego, który można zrealizować w banku. Pozostaje więc formą pożyczania pieniędzy, a te należy oddać wraz z odsetkami. Konsument ma na to wyznaczony czas, a zobowiązanie spłacane jest w ratach.

Klient w chwili, gdy składa wniosek, nie musi uzasadniać, dlaczego chce uzyskać świadczenie. Oznacza to, że nie jest to rodzaj pożyczki o charakterze celowym i otrzymane pieniądze wykorzystuje się w dowolny sposób.

Nie zawsze jednak ta zasada obowiązuje. Szczególnym rodzajem kredytu gotówkowego jest kredyt konsolidacyjny, który ma zawsze bardzo określony cel. To zobowiązanie zaciąga się, aby spłacić inne. Zdarza się, że konsument z wieloma zadłużeniami z jakiegoś powodu ma problem z ich spłatą np. w wyniku zwiększenia się raty lub mniejszych przychodów. W takiej sytuacji może się zgłosić do banku o kredyt konsolidacyjny.

Konsolidacja polega na tym, że klient reguluje swój dług i w ramach tego świadczenia zamiast kilku rat, opłaca jedną zbiorczą. Świadczenie jest zazwyczaj rozciągnięte w czasie, dzięki czemu jego koszty są niższe, a tym samym zanika problem nadmiernego obciążenia budżetu.

Na co przeznaczyć kredyt gotówkowy?
Przeznaczenie kredytu gotówkowego może być dowolne. Często nazywany jest też kredytem konsumpcyjnym, ponieważ klienci realizują za jego pomocą różne zakupy i usługi konsumenckie. Wśród nich da się wymienić:

• wyprawienie wesela;
• zakup samochodu;
• remont mieszkania lub domu;
• opłacenie wakacji;
• nagłe wydatki;
• zabiegi medyczne.

Kredytem gotówkowym można pokryć różne koszty ze względu na jego elastyczność. Co ważne, zobowiązanie wynosi od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych. Nada się więc do pokrycia zarówno wcześniej planowanych wydatków, jak i tych pojawiających się nagle.

To świetny sposób na to, aby opłacić wydatki bez pozbywania się wszystkich oszczędności. Może być tak, że jest się zdolnym do spłaty, ale w danej chwili nie ma się tylu pieniędzy. Kredyt gotówkowy pozwala wtedy uregulować wszystkie rachunki, a potem całe zobowiązanie da się uiścić w dogodnych ratach w przeciągu kilku lub kilkunastu miesięcy bez nadwyrężania budżetu.

Kredyt gotówkowy - dla kogo?
Kredyt gotówkowy otrzymuje się w wielu okolicznościach i niezależnie od tego sytuacji finansowej. Warunkiem wykluczającym może być udział w postępowaniu komorniczym jako jedna ze stron. Co do zasady banki nie udzielają wtedy kredytów.

Ubieganie się o zobowiązanie, choć wymaga posiadania pozytywnej oceny zdolności kredytowej, jest przeznaczone dla osób w różnym wieku. Zdarza się, że zadłużenie zaciągają emeryci, osoby prowadzące własną działalność, rolnicy czy osoby bezrobotne (muszą one jednak spełnić o wiele bardziej wymagające warunki kredytowania).

Najważniejszym warunkiem, jaki trzeba spełnić, jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. To od niej zależy, czy bank zdecyduje się przyznać kredyt, czy nie.

Warunki do przyznania kredytu gotówkowego
Zdolność kredytowa to zbiór informacji o konsumencie, na podstawie których bank ocenia, czy jest on wypłacalny, czy nie. Innymi słowy, placówka na różne sposoby sprawdza, czy udzielona pożyczka zostanie spłacona. Instytucja chce więc uniknąć sytuacji, w której zostałaby stratna.

Z tego względu pod uwagę brane są nie tylko czynniki finansowe, ale także kontekst życiowy i społeczny. Dzięki temu można ocenić, czy to, że ktoś jest wypłacalny teraz, będzie się przekładać na zdolność do opłacenia kredytu w przyszłości. Co składa się na zdolność kredytową? Bank sprawdza takie informacje jak:

• wysokość zarobków i rodzaj zatrudnienia;
• rodzaj pracy, zajmowane stanowisko;
• staż pracy i gałąź gospodarki;
• ilość osób na utrzymaniu;
• stan cywilny;
• dotychczasowe zadłużenia;
• wysokość wydatków;
• historia kredytowa.

Dodatkowo szczegółowy wgląd w wydatki i sytuację rodzinno-majątkową pozwalają sprawdzić, czy po uregulowaniu wszystkich koniecznych płatności pozostaje na tyle dużo pieniędzy, aby móc nimi opłacić potencjalną ratę kredytu.

Jeśli okaże się, że budżet nie pozwala na takie zadłużenie, bank wystawi negatywną ocenę zdolności kredytowej lub zaproponuje inne warunki, jak np. dłuższy okres spłaty lub obniżenie kwoty kredytu.

Co, jeśli bank nie chce przyznać kredytu?
Wiele osób mimo usilnych starań może się odbić od ściany i nie uzyskać kredytu. Co robić w takiej sytuacji? Często rozwiązaniem staje się obniżenie wydatków w ciągu miesiąca. Zazwyczaj da się to zrobić przez uregulowanie istniejących zadłużeń (np. spłata pożyczek i innych długów) lub anulowanie subskrypcji serwisów VOD. Niektórzy, aby polepszyć swoją sytuację, poszukują dodatkowych źródeł zarobku, co dodatkowo zwiększy ilość pieniędzy w budżecie.

Rozwiązaniem może być także wzięcie kredytu wraz z partnerem. Wspólnie ma się większe zarobki, co korzystanie wpływa na ocenę zdolności kredytowej.

Jeśli wszystkie sposoby w banku zawiodły, można poszukiwać pieniędzy w placówkach pozabankowych. Firmy pożyczkowe to miejsca, w których łatwiej i szybciej uzyskać pieniądze, jednak wiąże się to z ważnymi konsekwencjami.

Zazwyczaj czas na spłatę jest krótszy, co więcej, klient zostaje zobowiązany do oddania większych odsetek. Dodatkowo pożyczki pozabankowe odnotowywane są w BIK. Banki zwracają na to szczególną uwagę i często nie decydują się na udzielanie kredytów takim klientom mimo ogólnej pozytywnej oceny zdolności kredytowej.